香港银行开户为什么越来越难 是什么原因?

发布日期: 2019-07-18 来源: 卓信企业 人获得帮助 分享:

  一直以来,香港银行非常欢迎中国内地企业来港开设银行账户,特别是香港税务的优惠,使得企业来港开户剧增。很多企业却发现在香港申请和维护银行账户越来越难,银行开户通过率低,审批时间长,原有银行账户被强制关闭,这是为什么呢?

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   1、空户多

  香港银行盘点现有账户当中, 出现过多太多账户开设后, 没有使用, 导致银行管理资源浪费, 一个银行账户银行的平均维护成本为 20 万港币一年, 如果客户没给银行带来存款贷款以及其他表外业务的收益的话, 会增加银行的运营成本。

  2、反洗钱工作严峻,银行被罚天价罚款

  由于美国对全球多个国家和地区做出了风险和敏感评价,甚至对某些国家进行经济制裁,所以凡是与这些国家和地区有业务往来的企业和法团,都有可能会被银行拒绝开户,已设立的账户也会被冻结或强制关闭。如果没有在前期对申请账户的企业的业务背景进行充分的调查和风险排查,一旦发生风险交易,开户银行就有可能遭到巨额罚款。

  2012 年因涉及墨西哥贩毒集团用汇丰银行进行洗钱活动, 汇丰银行被美国联邦法院罚款 19 亿美元的罚金并要求汇丰银行加强其客户 KYC 审核等工作;

  2012 年底渣打银行因其阿联酋与香港地区客户涉及反洗钱合规问题被纽约州金融服务管理局罚款 3 亿美金;

  2014年摩根大通同意支付26亿美元的赔款以和解对其涉嫌在麦道夫“旁氏骗局”案中不作为的刑事和民事诉讼;

  2015年花旗银行子公司BanamaxUSA,因在反洗钱作为上有缺失,被监管机构要求缴交1.4亿美元罚款。

  3、CRS实行,银行开户加强执行开户审核

  香港银行账户的开户量已经接近饱和的状态, 对优质客户的筛选成为行业潜规则, 愿意购买银行推荐的高额保险产品(100 万港币以上) 并且能通过银行 KYC 审核的客户才有机会成功在香港开立账户;同时随着CRS实行,政府部门要求银行做好开户前的审核工作。

  4、开户条件受限达不到银行要求

  业务及资金往来涉及敏感国家及区域、 资金资质不达标等

  5、开户量饱和,银行压力巨大

  市场中不断新增的开户需求,使得银行账户趋于饱和状态,大大增加了银行对账户运营成本,据悉,维护一个账户的成本一年20万港币。大量的空户,劣质的客户使得银行压力巨大。在开户上优选优质的客户成为行业规则。

  6、一些劣质秘书公司对银行政策的错误解读、误区及风险

  因为开户难度增加,所以有的劣质秘书公司和客户便想用非常规手段申请账户,比如之前媒体报道有个别开户经理收受大陆公司法人行贿,触及犯罪。

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