近年来，注册香港公司越来越受欢迎，通过香港银行账户操作以满足公司日常的收付款或是海外税务合理规划的需求成为许多国内企业商人常用手段之一。但，近期有香港账户的部分客户可能遇到过这样的情况，被要求配合银行提交文件进行尽职调查。这让很多朋友很担心，什么是KYC尽职调查?为什么要尽职调查?香港账户是否会被关闭?关闭了收款怎么办?且听卓信小编为您深入解析!

一、什么是KYC尽职调查?

尽职调查，即KYC(即know-your-customer)，是2018年7月底香港注册处，对香港持牌秘书代理注册的香港公司要求的最新管理条例。主要为了维护香港公司的正常运作和香港公司账户的正常使用。

二、香港为什么开展尽职调查?

香港银行展开尽职调查，是为了监管账户，以达到配合监管部门打击洗黑钱等违法犯罪活动的目的。

被通知完成尽职调查的客户，需提供业务文件包括：公司的基本信息和税务信息、公司资料认证、审计报告等。

如若逾期未完成尽职调查，香港公司银行账户将面临被关闭及产生巨额罚款的风险，并且需要接受香港政府的调查，将影响公司的正常运营。

一般而言，香港银行账户的尽职调查是一年一次(年度清查)，但不排除有突然被调查的情况(业务调查)。值得注意的是，业务调查不同于年度清查，是需要您提供对账户部分进出账的说明、相应凭证和最新会计报表。

其实，只要我们积极配合银行的调查工作，提交规范、正式的业务文件，并不需要太担心账户会被无故冻结。

三、那么日常该如何维护香港账户?

1.避免做僵尸户

大量的“僵尸户”存在于银行系统中，无形为银行带来成本负担，挤占银行资源的“僵尸户”每年都会被银行清理掉，银行也会限制那些长期未使用且余额为零的账户，甚至直接销户。

具体操作如下：

(1)存够钱及时激活账户;

(2)经常登录网银，1-2次/月;

(3)近三个月内产生3-5次交易;

(4)账户中保持定额存款，5万港币以上;

2.不与敏感、高危地区有资金往来

(1)香港银行对于敏感或高危地区的交易，保持高度警惕，一经发现立即关停账户。特别是伊朗、朝鲜、中东等涉及被制裁或战乱国家要避免，这些敏感地区有更大几率涉及洗黑钱、转移可疑资金等违法行为，会导致银行承担巨额罚款，所以银行比较警。

(2)香港地区严厉打击与洗钱等犯罪行为有关金融交易，银行账户如果因资金来源、交易等被冻结，将导致账户无法使用。如果有朋友叫代收款或是代汇款要留意，尽量不代收，尤其是行业不同的，避免影响账户安全。

3.按时审计及报税

香港公司需向香港政府及香港本地银行证明公司业务的合法性。成立香港公司在正常运营的情况并且有业务来往，都需要做账报税，税务局也会采用抽查的方式对企业发出税表通知，当被发现企业有漏税瞒税的情况，将会得到惩罚：

(1)每年未正常做账报税

香港税务局每两三年会对一批公司抽样调查，如果公司在不能满足零申报条件，没有每年正常做账报税，将会收到罚款通知，金额不菲;

(2)瞒税漏税

出现瞒税漏税情况严重者，还会直接影响到香港离岸银行账户的使用，轻者要求重新补做，重者香港离岸账户被关停(直接强行)。

4.避免不合理的多笔快速进出账

如果一个账户在一段时间内收到了N多个账户的汇款，而后该账户一次或多次汇出，并且钱来的账户有问题，钱去的地方也有问题，这样的行为很容易被香港银行怀疑为洗钱。尤其对于中小企业而言，此类企业存在款项小额且多笔的属性，这一属性也给银行的反洗钱带来了巨大的审查压力，至使风险因素剧增。

所以企业或个人都应该尽量避免，不要出现大额资金整存整取和快进快出的情况，比如企业今天上午入账10万港币，当天或隔天就转走。

5.及时回复银行调查信

香港银行下发商业调查信件给账户持有人，主要是出于金融风险管控，以及履行CRS的要求，以便及时更新账户背景调查资料。一般银行的调查文件都是下发到网银或者邮箱上的。

小提示：当您收到银行的查询表需求出具会计师证明时，您需按照银行的要求找一家可靠的秘书公司(如卓信)为您办理。

以上是关于“香港开展KYC尽职调查，如何避免离岸账户被销户”的相关内容解答到这，如果您对于香港公司开户这块还有任何疑问的，欢迎来电咨询我司：400-065-0008。